Bankowy Fundusz Gwarancyjny – do jakiej kwoty chroni depozyty?

Bankowy Fundusz Gwarancyjny chroni depozyty do równowartości 100 000 euro w złotych. Limit dotyczy sumy wszystkich środków jednego deponenta w jednym banku lub SKOK-u, a nie każdego rachunku osobno.

Limit BFG: 100 000 euro
Zakres: suma środków na wszystkich rachunkach jednego deponenta w tym samym banku lub SKOK-u.

Do jakiej kwoty chroni BFG?

Standardowa gwarancja obejmuje środki i należności deponenta do wysokości równowartości 100 000 euro w złotych. Ochrona jest przypisana do deponenta w jednym podmiocie objętym systemem gwarantowania. Nie można więc uzyskać osobnego limitu dla lokaty, konta bieżącego i konta oszczędnościowego.

Przykładowo, osoba mająca w tym samym banku lokatę o wartości 70 000 euro oraz 40 000 euro na koncie oszczędnościowym ma łącznie 110 000 euro depozytów. Gwarancja obejmuje równowartość 100 000 euro, a pozostała część nie jest objęta ochroną BFG.

Jak oblicza się kwotę gwarantowaną?

Bank lub kasa sumuje środki i należności przypisane do jednego deponenta. Uwzględnia się także odsetki naliczone do początku dnia spełnienia warunku gwarancji. W praktyce razem mogą być liczone między innymi:

• lokaty terminowe
• rachunki bieżące
• rachunki oszczędnościowe i oszczędnościowo-rozliczeniowe
• należności wynikające z umów rachunku oraz innych czynności objętych gwarancją

Depozyty w walutach obcych również podlegają ochronie, ale wartość gwarantowanej kwoty ustala się w złotych. Do przeliczenia stosuje się średni kurs NBP z dnia spełnienia warunku gwarancji. Sama wypłata środków gwarantowanych następuje w złotych polskich.

W przypadku rachunku wspólnego każdy współposiadacz jest traktowany jako odrębny deponent, w zakresie wynikającym z umowy rachunku. Jeżeli umowa nie określa udziałów, co do zasady przyjmuje się równe części. Oznacza to, że limit może przysługiwać każdemu współposiadaczowi osobno.

Kiedy limit może wynosić 200 000 euro?

Wyższa ochrona dotyczy wyłącznie osób fizycznych i ma zastosowanie w szczególnych sytuacjach. Obejmuje środki, które wpłynęły na rachunek nie później niż trzy miesiące przed dniem spełnienia warunku gwarancji. Podwyższenie nie jest automatyczne w każdej sytuacji, a wypłata kwoty ponad standardowy limit odbywa się na wniosek deponenta.

Do sytuacji uzasadniających wyższy limit należą między innymi sprzedaż nieruchomości niezwiązana z działalnością gospodarczą, nabycie spadku, otrzymanie zachowku, podział majątku po ustaniu wspólności małżeńskiej, wypłata niektórych świadczeń z ubezpieczenia oraz odprawy emerytalnej lub rentowej. W określonych przypadkach odszkodowania i zadośćuczynienia mogą podlegać ochronie na zasadach określonych w ustawie.

Co nie podlega gwarancji BFG?

Gwarancja obejmuje depozyty w bankach i SKOK-ach uczestniczących w systemie, ale nie każdy produkt finansowy dostępny w banku jest depozytem. Do najważniejszych wyłączeń należą:

• wpłaty na udziały członkowskie, wpisowe i wkłady członkowskie w spółdzielniach lub SKOK-ach
• środki powierzone podmiotom, które gromadzą depozyty bez wymaganego zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego
• pieniądz elektroniczny oraz środki otrzymane w zamian za pieniądz elektroniczny
• produkty inwestycyjne i ubezpieczeniowe, gdy bank tylko pośredniczy w ich sprzedaży

Ochroną nie są objęte również środki niektórych instytucji, między innymi Skarbu Państwa, Narodowego Banku Polskiego, banków, instytucji finansowych, zakładów ubezpieczeń i funduszy inwestycyjnych. Szczegółowy zakres ochrony wynika z ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji.

Artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej lub finansowej.