Przelew SWIFT to międzynarodowy transfer środków obsługiwany za pomocą globalnej sieci komunikacji międzybankowej. Do jego zlecenia zwykle potrzebujesz numeru rachunku odbiorcy w formacie IBAN oraz kodu BIC, nazywanego także kodem SWIFT. Wybór tej metody ma sens przede wszystkim przy płatnościach w walutach innych niż euro lub do krajów poza obszarem SEPA.
Czym jest przelew SWIFT?
SWIFT, czyli Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, to system wymiany bezpiecznych komunikatów między bankami i innymi instytucjami finansowymi. Sam system nie prowadzi rachunków i nie przenosi pieniędzy bezpośrednio. Przekazuje bankom informacje potrzebne do prawidłowego wykonania płatności.
Określenia „kod SWIFT” i „kod BIC” odnoszą się w praktyce do tego samego identyfikatora banku. BIC oznacza Business Identifier Code i wskazuje instytucję, do której należy skierować przelew. Kod ma zwykle 8 albo 11 znaków. Pierwsze cztery oznaczają bank, dwa kolejne kraj, następne dwa lokalizację, a trzy ostatnie – jeśli występują – konkretny oddział.
Nie należy mylić kodu BIC z numerem rachunku. BIC identyfikuje bank, natomiast IBAN wskazuje konkretne konto odbiorcy. Błędny kod lub numer rachunku może spowodować opóźnienie, dodatkowe wyjaśnienia albo zwrot środków.
SWIFT czy SEPA – co wybrać?
Najważniejsze kryteria to waluta oraz kraj banku odbiorcy. SEPA służy do przelewów w euro w państwach uczestniczących w Jednolitym Obszarze Płatności w Euro. SWIFT ma zasięg globalny i może obsługiwać różne waluty, zależnie od oferty banku oraz kraju odbiorcy.
| Cecha | SEPA | SWIFT |
|---|---|---|
| Waluta | Wyłącznie euro | Różne waluty, zależnie od banków i kraju |
| Obszar działania | Kraje uczestniczące w SEPA, w tym państwa EOG, Szwajcaria i Wielka Brytania | Banki na całym świecie |
| Czas realizacji | Zwykle do 1 dnia roboczego | Najczęściej kilka dni roboczych, a udział banków pośredniczących może wydłużyć termin |
| Koszty | Zwykle niższe | Mogą obejmować opłatę banku nadawcy, pośredników i banku odbiorcy |
Jeżeli wysyłasz euro do banku uczestniczącego w SEPA, ten wariant zazwyczaj będzie prostszy i tańszy. Gdy płatność dotyczy innej waluty albo kraju poza zakresem SEPA, najczęściej stosuje się przelew SWIFT.
Jak poprawnie zlecić przelew SWIFT?
Przed otwarciem formularza przygotuj dane odbiorcy. Bank może wymagać nieco innego zestawu informacji, ale najczęściej potrzebne są:
- IBAN odbiorcy – międzynarodowy numer rachunku,
- BIC/SWIFT banku odbiorcy – identyfikator instytucji,
- imię i nazwisko odbiorcy albo pełna nazwa firmy,
- adres odbiorcy lub banku, jeśli wymaga go formularz,
- kwota, waluta i tytuł płatności.
Sam przelew zlecisz zwykle w bankowości internetowej, aplikacji albo oddziale. Kolejność czynności wygląda następująco:
- Sprawdź, czy dla danej waluty i kraju właściwy jest przelew SWIFT, a nie SEPA.
- Wpisz dane odbiorcy, numer IBAN oraz kod BIC/SWIFT dokładnie w formie otrzymanej od kontrahenta.
- Ustaw kwotę i walutę przelewu, a następnie wybierz sposób podziału kosztów.
- Zweryfikuj podsumowanie i zatwierdź zlecenie zgodnie z metodą autoryzacji banku.
W polskim IBAN-ie przed 26-cyfrowym numerem rachunku znajduje się oznaczenie kraju „PL”. Nie dopisuj go jednak samodzielnie, jeśli formularz ma osobne pole na kraj lub automatycznie tworzy format IBAN. Zawsze stosuj instrukcje wyświetlane przez bank.
Co oznaczają opcje OUR, SHA i BEN?
Przy przelewie SWIFT możesz wskazać, kto ponosi koszty bankowe. Wybór wpływa na kwotę otrzymaną przez odbiorcę:
- OUR – nadawca pokrywa koszty swojego banku oraz przewidywane opłaty pozostałych instytucji. Odbiorca powinien otrzymać pełną kwotę, choć bank nie zawsze zna z góry wszystkie prowizje pośredników.
- SHA – nadawca płaci opłatę własnego banku, a odbiorca ponosi koszty banku przyjmującego i ewentualnych pośredników. Na jego rachunek może trafić mniej niż wysłano.
- BEN – koszty są potrącane z kwoty przelewu. Odbiorca otrzymuje sumę pomniejszoną o należne opłaty.
Jeśli kontrahent ma otrzymać dokładnie określoną kwotę, przed zleceniem sprawdź, czy wymaga wariantu OUR. Ostateczne opłaty zależą od taryfy banku oraz instytucji uczestniczących w przekazaniu pieniędzy.
Co sprawdzić przed wysłaniem?
Przed autoryzacją przelewu zweryfikuj cztery elementy formularza:
- IBAN odbiorcy, znak po znaku,
- kod BIC/SWIFT właściwego banku,
- walutę i wybór między SEPA a SWIFT,
- model kosztowy OUR, SHA albo BEN.
Porównaj dane z wiadomością lub dokumentem otrzymanym bezpośrednio od odbiorcy. Przy większej kwocie nie kopiuj informacji z niepewnego źródła, a w razie rozbieżności poproś kontrahenta o ich ponowne potwierdzenie. Taka kontrola zmniejsza ryzyko zwrotu, opóźnienia i nieprzewidzianego pomniejszenia płatności.
Artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej lub finansowej.
